2021年9月頃に株式投資を始めてからもう6年目に突入となっていました。
これまでの振り返りをしようかと思いましたが当時の心境などを見て分かるものがなにも残ってないので、これまでと今後をまとめておこうと思いました。
現状を5年後の結果とし、結果からみていくことにします。
結果：17,128,185円
これは我が家で運用している金融資産の総額です。
今後もこの金融資産が増えてなんとかFIREをやっていけるように頑張っています。
【FIREを始めて1年目】
FIREを達成していないのでFIREを始めたという表記に合っているかはわかりません。
しかし、将来に完全自由な生活を目指し始めたということで、FIREを始めたと書きました。
資金の最大化を目指すことを将来の最高目標としていろいろ検討した結果、
①S＆P500（eMAXIS Slim 米国株式）とオールカントリー（eMAXIS Slim 全世界株式）は生活防衛資金として私と妻でそれぞれ年間40万円ずつ積み立てNISAにて運用すること、
②子どもたちの学資保険はそれぞれ18歳時点で、500万円、250万円、250万円となるように毎月積み立ててあったのを途中解約し、
全てジュニアNISAにてレバナス（iFreeレバレッジ NASDAQ100、楽天レバレッジNASDAQ-100）で運用すること
としました。（当時はレバレッジ商品もNISA対象でした。）
資金の最大化を目標にするのであれば債権などボラティリティの低いものは除外ですし、個別株など素人でも長期運用を前提として運用する対象としては取り入れづらいということがありました。
この①と②にいろいろと突っ込みどころがあることは百も承知です。
まず、生活防衛資金は運用するものではありませんし、防衛する場合に株式のボラティリティが高く不適なのは知っています。防衛するつもりであればせめて国債などの変動が緩やかなもの、もしくは完全に現金で保持ということですよね。
学資保険を解約するというのも116％（18年）という年率1％にも満たない金融商品（年率0.8888…％）はNISAやiDeCoの勉強を少しでもしたことがあればとても低いものであるというのはお分かりいただけるのではないでしょうか。
学資保険を解約してNISAで運用したことに対してSNSで「学資保険は親が死んだあと満額保証だ」などと否定的なコメントを見たことがあります。
そんなコメントを見たのですが、運用利率の低さを正当化できるほどの説得力にはなりませんでした。
レバナスを選んだ理由については、長期運用を前提にボラティリティの最大効率化を考えた結果、Ｓ＆Ｐ５００やオルカンよりもNasdaq100であり、さらにレバレッジをかけることで効率は最大になると考えられたからでした。
今振り返って最大効率というのであればＦＡＮＧ＋も検討に入れておかなければいけなかったということでした（当時のリサーチ不足で検討対象外でした）。そして、結果からレバナスではなく、レバレッジＦＡＮＧ＋にしておいた方が資金効率は最大化していたのではないかとも考えられました。
運用を始めたばかりで右往左往していましたが、すぐに2022年になりました。
2022年というと株式市場の低迷期であり楽天にて投資信託を運用していると下落通知メール（5％以上の下落で連絡）が頻繁にありました。
良くも悪くも運用1年目のド素人であった私は『株式ってこんなものなのか』と感じており、また、「下落はチャンス、仕込み時」とyoutubeやSNSで頻繁に見かけることによって追加投資を可能な限りジュニアNISAのレバナスに突っ込んでいたような気がします。
当時はレバナス（NISA）もしくはTQQQ（3倍ブルレバレッジナスダック100）（特定口座）で運用を検討したことがありますが、非常にざっくりな計算をした結果、NISAでの非課税は大きく、レバナスに決定したことも覚えております（例えば、ナスダック100が年率40％、レバナス80％、TQQQ120％とし、基準価格を1.0とすると結果はそれぞれ1.4、1.8、2.2となります。2.2の場合は税引き後1.76（2.2×0.8＝1.76）となるので、非課税であるレバナスが有利）。
NISAとは別に3倍レバレッジ銘柄5種類の運用も始めていました。
何事も経験してみようとうことで、SPXL、SOXL、TECL、CURE、WEBLをそれぞれ10万円分購入（ETFなので金額指定はできず、株数指定にて10万円を少し超える程度ずつ購入）しました。
3倍ブル銘柄の運用を調べれば調べるほど短期運用を目的としたもの、短期運用に適しているものという文言しか見当たりませんでした。最大効率を目指すのであれば長期運用をと考えていたところ、それらを調べてくれたyoutubeチャンネルもあり、5年程度の運用を最低限行うことという検討結果があったかと思います。
そして、米国株式市場は日本の夜中に動き始めますので、平日夜は寝るに寝られず、寝付いても早朝に目が覚めてしまう完全な寝不足に陥ってしまいました。
株が上がっても下がってもそんなものか。とりあえず、経験として買ってみたものだから大丈夫。マイナスになったとしても50万円であれば取り返しが付きやすい。これらの経過を経験として運が良ければお金持ちになれる。
毎日ソワソワしていました。
1年経った頃にトータルリターンは+10万円の60万円でした。
あれだけソワソワした毎日と毎晩を過ごし、できるだけたくさんの資料をサーチし、最大効率での運用を目指した結果、+10万円でした。（年率20％の増）
短期運用に適しているという意味や、長期運用に不向きの意味を1年のリターンと経験を通して学びました。
私には株の変動は予想できない。
1年後の運用結果は370万円でした。（最大瞬時値470万円）
急落を含めてヨコヨコな1年であったことを思うと『初心者にしてはよくやった年』と言えるのではないでしょうか。
【FIREを始めて2年目】
また書きますので読んでくださいね。
今日はここまで。
